Cómo salir de Datacrédito si ya pagaste tus deudas

Es frustrante. Cancelaste la deuda, hiciste tu parte, y cuando crees que ya estás limpio, tu nombre sigue apareciendo reportado en el sistema.

Intentas solicitar un préstamo, una tarjeta o financiar una compra, y todo se cae. ¿Por qué sigue pasando esto?

Porque pagar la deuda no siempre borra el reporte de inmediato. Pero la buena noticia es que sí puedes salir de Datacrédito si ya pagaste, y aquí te explicamos cómo.

🧠 ¿Por qué sigues reportado si ya pagaste?

Muchos creen que el pago elimina automáticamente cualquier registro negativo. Pero no es así. En Colombia, una vez saldas una deuda, la entidad que te reportó tiene la obligación de actualizar tu información, pero esto puede tardar varios días o semanas. Además, la Ley de Habeas Data permite que el reporte negativo se mantenga hasta por el doble del tiempo de mora, con un máximo de 4 años después del pago.

Si estuviste 6 meses en mora, tu reporte puede durar hasta 1 año más. Si estuviste 2 años, el reporte podría estar 4 años visibles. Todo depende del tiempo que tardaste en ponerte al día.

📌 Pasos para salir de Datacrédito luego de pagar tus deudas

1. Solicita una certificación de paz y salvo

Contacta a la entidad con la que tenías la deuda y pide un documento que certifique que ya cancelaste la totalidad. Este documento es la prueba más clara de que cumpliste.

2. Pide la actualización ante la entidad financiera

La ley obliga a la entidad que hizo el reporte a informar el pago a Datacrédito dentro de los siguientes 10 días hábiles. Si no lo hace, puedes exigirlo por escrito. Guarda copias de todos los mensajes y solicitudes.

3. Consulta tu reporte en Mi Datacrédito

Ingresa a www.midatacredito.com y revisa si la obligación ya aparece como “pagada” o “cerrada”. Si aún figura como activa o vencida después del plazo legal, tienes derecho a reclamar.

4. Presenta una reclamación formal

Puedes hacerlo directamente desde el portal de Datacrédito o enviando una carta a [email protected]. Adjunta tu paz y salvo y explica que ya transcurrió el tiempo de espera. Ellos están obligados a responder en un plazo de 15 días.

5. Si no recibes respuesta, acude a la Superintendencia de Industria y Comercio

Este organismo protege tus derechos como titular de datos. Puedes interponer una queja formal si no te responden o si el reporte no se corrige.

📅 ¿Cuánto tiempo toma salir completamente?

Si seguiste todos los pasos y la entidad cumple con la ley, en un plazo de 15 a 30 días tu estado debería reflejarse como “pagado”. Pero si además tuviste mora, recuerda que el historial negativo puede permanecer un tiempo más. La clave es que al estar saldado, ya no afecta tu score tan fuertemente como antes.

🔐 ¿Y si fuiste reportado por error?

Puedes exigir la eliminación inmediata del registro si demuestras que nunca tuviste esa deuda. Esto requiere presentar evidencia, como extractos bancarios, certificados o cartas de la entidad financiera. Un error no puede costarte años de oportunidades.

📈 ¿Qué beneficios tienes al salir del reporte?

Al quedar en estado “al día” o “sin obligaciones vencidas”, tu puntaje empieza a mejorar. Las entidades financieras vuelven a considerar tus solicitudes y recuperas la confianza en el sistema. Además, podrás acceder a créditos, arriendos, planes financieros, celulares pospago y otros servicios restringidos por el mal historial.

🎯 No basta con pagar. Hay que asegurarse de limpiar tu nombre

Salir de Datacrédito no es un favor, es tu derecho. Pero para ejercerlo, necesitas estar informado, actuar con rapidez y no confiar en que las entidades hagan todo por ti. Tú tienes el poder de reclamar, exigir y recuperar tu historial limpio.

❓ Preguntas frecuentes

¿Pagar la deuda borra automáticamente el reporte negativo?
No. La entidad debe reportar el pago y el historial puede permanecer según la ley.

¿Cuánto tiempo se queda un reporte después de pagar?
El doble del tiempo que estuviste en mora, con un máximo de 4 años.

¿Cómo sé si ya salí de Datacrédito?
Consultando gratis en www.midatacredito.com y revisando el estado de tus obligaciones.

¿Qué hago si pagué y sigo reportado?
Solicita la actualización a la entidad, reclama ante Datacrédito o acude a la Superintendencia.

¿Puedo salir más rápido si negocie o hice un abono?
Depende del acuerdo. Si saldaste todo, aplica la ley. Si hiciste una reestructuración, el reporte puede mantenerse hasta cumplir completamente.